Rachat de crédit, une solution pour alléger son budget

Cumul de prêt pour la voiture, la maison, les loisirs ou les études des enfants. Les financements peuvent constituer une part importante et pas toujours évidente à définir du budget d’un ménage. Il est possible de clarifier sa situation financière et de faire des économies sur les échéances en souscrivant un rachat de crédit.

Les taux d’intérêts de chaque prêt sont différents, puisqu’ils peuvent passer de 2,5% à plus de 17% suivant qu’il s’agit d’un financement pour un logement ou d’une réserve d’argent. Il y a également une variation en durée de quelques mois à plusieurs dizaines d’année selon le montant de l’engagement. Ce qui fait que, chaque mois, plusieurs prélèvements qui pourront être effectués. En les regroupant par un rachat de crédit, on pourra non seulement gagner en clarté mais également réduire l’ensemble des échéances.

C’est ce que propose de nombreuses banques comme le
Crédit Agricole de la Brie Picardie, qui comme de nombreux établissements financiers, permettent à leurs clients - existants et potentiels - de demander un rachat de crédit. Pour connaître leurs conditions et établir un plan de financement, il est préférable de prendre rendez-vous auprès de l’une des 223 agences que la caisse régionale possède dans les départements de la Somme, de la Seine-et-Marne et de l'Oise.

C’est le cas également du Crédit Agricole du Centre Loire qui lui dédie toute une rubrique. L’accent est notamment mis sur les difficultés financières qui peuvent découler d’un cumul de prêts. D’après cet établissement, le taux d’endettement peut être réduit de 60%. Il conseille néanmoins de faire établir préalablement un devis pour calculer les éventuelles économies qui peuvent être réalisées. Enfin, il rappelle que le rachat de crédit induit des frais de dossier – de l’ordre de 1% - et des indemnités de remboursement anticipé. Ces dernières peuvent être évaluées à environ 3 % du capital restant dû de chaque engagement.

Pourquoi faire une consolidation de dettes ?

Une consolidation de dette, connu sous le nom de rachat de credit, est un prêt qui vous aidera au remboursement de tous les créanciers en un unique paiement. Au lieu d’effectuer des petits remboursements, vous n’aurez donc à faire qu’un seul paiement auprès d’un seul organisme financier qui vous a offert un prêt de consolidation.

La consolidation de dettes permet de baisser le taux d’endettement par le fait que le prêt de consolidation est remboursable sur une plus longue échéance. Ce qui fait que l’étalement du remboursement permet de gagner sur la mensualité à payer. Cela permet de regrouper les différentes dettes de cartes de crédits, les crédits revolving, les cartes de crédits de magasins, prêt personnel et autres dettes que vous pouvez encore consolider.

Les avantages de la consolidation de dettes

La consolidation de dettes offre donc différents avantages. Il s’agit généralement d’un prêt qui est accordé à un taux beaucoup moins élevé. En plus le regroupement de prêt permet un remboursement de toutes les dettes en cours et cela de manière rapide. Cela vous permettra donc d’avoir une très bonne cote de crédit. Cela peut toujours servir plus tard. La gestion financière de votre budget deviendra aussi très simple car vous allez pouvoir vous débarrasser des différents prêts éparpillés que vous deviez gérer tous les mois. En effet, vous n’auriez qu’un seul créancier à rembourser, donc il vous sera plus facile de faire vos comptes et de gérer votre ligne budgétaire. Ne parlons même pas de votre taux de remboursement qui sera réduit. Cela vous permet d’éviter la catastrophe de figurer dans la liste des personnes en surendettement. Le surendettement est à éviter tant que possible car il enlève toute chance de consolidation de dettes.

Les inconvénients de la consolidation de dettes

La consolidation de dettes peut avoir certains inconvénients car elle requiert beaucoup de disciplines. Il ne faut pas oublier que la consolidation de dettes ne veut pas dire que vous n’avez plus de prêts à rembourser. Vous en avez encore, donc vous devez faire attention à ne pas contracter d’autres crédits durant la période de remboursement du prêt consolidé, et de ne pas abuser sur votre carte de crédit. Les organismes financiers étant plus rigides que les créanciers, il faut faire attention aux retards de paiement.